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一、防范化解金融風(fēng)險取得重要成果
一是果斷處置高風(fēng)險企業(yè)集團和高風(fēng)險金融機構。按照市場(chǎng)化、法治化的原則，對“明天系”“安邦系”“華信系”、海航集團等資產(chǎn)負債規模大的高風(fēng)險企業(yè)集團進(jìn)行“精準拆彈”。果斷接管包括包商銀行在內的10家“明天系”金融機構，目前均已順利結束接管。穩妥處置錦州銀行并推動(dòng)其改革重組，及時(shí)阻斷其風(fēng)險跨機構、跨市場(chǎng)蔓延。順利完成恒豐銀行等重點(diǎn)金融機構風(fēng)險處置。穩妥推進(jìn)華融公司風(fēng)險處置，順利完成增資引戰并推動(dòng)其聚焦主責主業(yè)、瘦身化險。支持配合相關(guān)地方政府推動(dòng)中小金融機構改革化險，高風(fēng)險中小金融機構的數量總體下降。
二是有效壓降影子銀行風(fēng)險。按照“防風(fēng)險、治亂象、補短板”的要求，出臺資管新規及配套實(shí)施細則，統一資管產(chǎn)品監管標準，重點(diǎn)拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)和交叉性金融產(chǎn)品。2022年6月末，資管產(chǎn)品凈值化比例為87%，較2018年末提高41個(gè)百分點(diǎn)。資管業(yè)務(wù)逐步回歸直接融資本源，影子銀行風(fēng)險持續收斂，行業(yè)轉型發(fā)展取得實(shí)效。
三是全面清理整頓金融秩序?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作順利完成，近5000家P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)全部停業(yè)。持續打擊境內虛擬貨幣交易炒作，中國境內比特幣交易量在全球占比大幅下降。金融資產(chǎn)類(lèi)交易場(chǎng)所清理整頓工作取得積極成效，無(wú)序擴張和野蠻生長(cháng)勢頭得到有效遏制，數量、業(yè)務(wù)規模和涉眾人數均大幅壓降，風(fēng)險明顯收斂。深入推進(jìn)“偽金交所”專(zhuān)項整治工作，消除監管真空。嚴厲打擊非法集資，過(guò)去5年累計立案查處非法集資案件2.5萬(wàn)起。
二、扎實(shí)推進(jìn)金融穩定長(cháng)效機制建設
一是持續推動(dòng)構建結構合理、層次分明、差異化競爭的金融機構體系。持續推動(dòng)大型商業(yè)銀行保持穩健經(jīng)營(yíng)勢頭，不斷夯實(shí)風(fēng)險抵御能力，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行已成為全球系統重要性銀行，資本和資產(chǎn)規模躍居全球前列，經(jīng)營(yíng)效率接近國際先進(jìn)水平。全面落實(shí)政策性、開(kāi)發(fā)性金融機構改革方案，推動(dòng)政策性、開(kāi)發(fā)性金融機構堅持職能定位，建立現代金融企業(yè)制度，不斷完善組織架構和治理結構，有效提升資本實(shí)力，推進(jìn)業(yè)務(wù)分類(lèi)分賬，發(fā)揮好在支持國民經(jīng)濟發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節的重要作用。引導中小銀行回歸本源、深耕本地、下沉服務(wù)，推進(jìn)中小銀行補充資本，進(jìn)一步增強中小銀行風(fēng)險抵御能力。穩步推進(jìn)農村信用社深化改革，支持各省(區)制定農村信用社改革方案，落實(shí)中央對省聯(lián)社“淡出行政管理”的改革要求，因地制宜做優(yōu)做強行業(yè)服務(wù)功能。
二是不斷健全金融風(fēng)險監測、評估、預警體系。加強系統性金融風(fēng)險監測和評估，全面評估我國金融體系穩健性狀況，發(fā)布《中國金融穩定報告》。自2017年起按季對約4400家機構開(kāi)展央行金融機構評級工作(分為1-10級和D級)，通過(guò)對其公司治理、資產(chǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險等方面進(jìn)行評估，科學(xué)、合理評價(jià)金融機構經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險狀況，引導金融機構審慎、穩健經(jīng)營(yíng)。在持續化解高風(fēng)險機構(評級為8-10級和D級)風(fēng)險的同時(shí)，2020年底以來(lái)按季度對央行金融機構評級1-7級的銀行開(kāi)展風(fēng)險監測預警，及時(shí)識別苗頭性風(fēng)險并采取措施促使大部分銀行異常指標回歸至行業(yè)正常水平，避免潛在風(fēng)險演變?yōu)閷?shí)質(zhì)風(fēng)險。自2012年起連續11年對銀行業(yè)開(kāi)展壓力測試，覆蓋約4000家銀行業(yè)金融機構，結合我國銀行業(yè)特色和發(fā)展趨勢，已逐步建立起適應國內金融形勢的壓力測試框架，形成了廣域覆蓋、層次清晰、內容豐富的壓力測試體系和常態(tài)化工作機制。運用金融市場(chǎng)壓力指數、股票質(zhì)押融資風(fēng)險壓力測試、公募基金流動(dòng)性風(fēng)險壓力測試、保險業(yè)專(zhuān)項壓力測試等工具，及時(shí)監測資本市場(chǎng)、保險業(yè)風(fēng)險及跨市場(chǎng)風(fēng)險狀況。
三是實(shí)施并完善存款保險制度。自2015年《存款保險條例》發(fā)布以來(lái)，我國存款保險制度實(shí)施順利，在守護好老百姓的“錢(qián)袋子”、促進(jìn)銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)等方面發(fā)揮了重要作用。2022年6月末，全國共有4018家投保機構。存款保險標識全面啟用，存款保險宣傳取得成效，存款保險制度逐步深入人心。風(fēng)險差別費率機制不斷完善，早期糾正初顯成效，累計推動(dòng)數百家機構退出問(wèn)題投保機構名單。探索發(fā)揮存款保險市場(chǎng)化、法治化處置平臺作用，支持重點(diǎn)區域和機構風(fēng)險化解。
四是設立金融穩定保障基金。根據中央有關(guān)工作部署，2022年，人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)加快推動(dòng)建立金融穩定保障基金。金融穩定保障基金定位于由中央掌握的應對重大金融風(fēng)險的資金，資金來(lái)自金融機構、金融基礎設施等市場(chǎng)主體，與存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合，共同維護金融穩定與安全。在重大金融風(fēng)險處置中，金融機構、股東和實(shí)際控制人、地方政府、存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方應依法依責充分投入相應資源。仍有缺口的，經(jīng)批準按程序使用金融穩定保障基金。目前，金融穩定保障基金基礎框架初步建立，已有一定資金積累。
五是補齊金融穩定制度短板。強化人民銀行宏觀(guān)審慎管理和系統性金融風(fēng)險防范職責，開(kāi)展金融業(yè)綜合統計，出臺加強金融控股公司、系統重要性金融機構監管等制度性文件，統籌金融基礎設施監管。出臺《關(guān)于加強非金融企業(yè)投資金融機構監管的指導意見(jiàn)》，防范實(shí)業(yè)風(fēng)險與金融業(yè)風(fēng)險交叉傳遞。發(fā)布《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，提高全球系統重要性銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和抵御風(fēng)險的能力。發(fā)布《關(guān)于規范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，要求商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，穩妥有序處理存量業(yè)務(wù)，已開(kāi)展的業(yè)務(wù)到期自然結清。牽頭起草《金融穩定法》并向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)，加強金融穩定法律制度的頂層設計和統籌協(xié)調，壓實(shí)各方責任，充分發(fā)揮法治固根本、穩預期、利長(cháng)遠的作用。
三、下一步工作思路
經(jīng)過(guò)三年集中攻堅，一批緊迫性、全局性的突出風(fēng)險點(diǎn)得到有效處置，金融脫實(shí)向虛、盲目擴張的局面得到根本扭轉，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控。當前我國金融體系總體穩健，突出表現在金融機構穩健性程度保持在較高水平。我國銀行業(yè)總資產(chǎn)在金融業(yè)總資產(chǎn)中占比超過(guò)90%，銀行穩則金融穩。2021年末，我國央行金融機構評級安全邊界內(1-7級)的銀行資產(chǎn)規模占銀行業(yè)總資產(chǎn)的98.9%，其中24家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規模占銀行業(yè)七成以上，評級一直優(yōu)良，發(fā)揮了金融體系穩定“壓艙石”的關(guān)鍵作用。
人民銀行將深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，持續抓好金融改革發(fā)展穩定工作，進(jìn)一步夯實(shí)金融穩健運行制度基礎，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。一是按照既定方案，分類(lèi)施策，持續化解重點(diǎn)企業(yè)集團和金融機構風(fēng)險。二是進(jìn)一步推動(dòng)深化金融機構改革，完善公司治理結構。三是推動(dòng)提高監管有效性，持續強化金融業(yè)審慎監管和行為監管，加強消費者和投資者保護。四是堅持“治已病”和“治未病”相結合，健全金融風(fēng)險預防、預警、處置、問(wèn)責制度體系，補齊金融風(fēng)險防范化解制度短板。
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